Можно ли продать автомобиль в кредите

Автомобили

Автокредит без изъятия ПТС

И первая сложность здесь — ПТС (паспорт транспортного средства) находится не у законного владельца, а в банке. Обычно кредитная организация изымает документ после проведения регистрации машины. Клиенту на этот процесс дается 10-15 дней.

Возвращается ПТС автособственнику только после выплаты большей части займа или же после полного погашения кредита. Таким образом банк стремится обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. А у владельца появляется проблема: как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Договор займа с передачей паспорта транспортного средства кредитной организации имеет под собой определенные цели:

  1. Пока ПТС у банка, заемщик (на бумагах являясь полноправным владельцем) может только эксплуатировать автомобиль, но не распоряжаться этим имуществом. Продажа, обмен, дарение происходит только под контролем кредитной организации. Соответственно, такое ограничение дает последней уверенность, что заемщик не бросит отчислять платежи по кредиту.
  2. Если клиент допускает длительные просрочки, не может справиться со своим займом, то банк, имея ПТС, легко может выставить машину на торги.
  3. До окончания кредитного договора перед заемщиком есть обязательство страховать авто по дорогостоящей системе КАСКО.

Но можно продать кредитный автомобиль с ПТС на руках. Некоторые банки не требуют передачи им паспорта транспортного средства при взятии автокредита. Но, по сути, предложение более похоже на уловку — процентные ставки по таким займам гораздо выше, а права банка на кредитную машину при этом остаются теми же.

Можно ли продать автомобиль в кредите

Если вы все же решили остановиться на автозайме без залога в виде паспорта транспортного средства, то вам следует обратиться в следующие кредитные организации:

  • Сбербанк. Отметим, что подобные кредиты доступны не во всех филиалах и отделениях.
  • «Юникредит».
  • «Русский стандарт».
  • «Райффайзен-банк».

У данных кредитных организаций отработаны свои схемы противодействия мошенническим операциям, благодаря чему изъятие ПТС у заемщика для них необязательно. Кредитуемое лицо же получает такие минусы, как высокая ставка по займу, дорогостоящий вид КАСКО, условие в виде обязательного страхования кредита и прочее.

Если ПТС в банке

Да, банки продают кредитные автомобили. Если вы хотите избрать этот способ, то вам нужно сделать следующее:

  1. Обратитесь в кредитную организацию, где был вам выдан автозаем, и заявите о своем решении.
  2. Многие банки сотрудничают с крупными автосетями, чья деятельность — сбыт подержанных машин.
  3. Процедура продажи происходит через данного посредника. Как правило, это занимает минимум времени.
  4. После продажи с вас в короткие сроки снимают кредитные обязательства.

Способ довольно простой. Но вместе с тем и невыгодный — стоимость ТС будет определяться не вами, а банком. Конечно, кредитная организация будет действовать в своих интересах, вследствие чего цена окажется гораздо ниже рыночной.

Каждая финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиент погасил кредит и выплатил все проценты. Поэтому не стоит бояться обратиться к менеджеру банка и описать свою проблему. В этом случае можно пойти несколькими путями.

Это не самый выгодный способ. В этом случае нужно оформить новый, на этот раз потребительский кредит, и погасить задолженность за авто. Такие займы выдаются как в том же банке, в котором оформлен кредит, так и в других финансовых организациях.

Правда в этом случае есть две проблемы:

  • Если заработная плата небольшая, то второй крупный заем в банке не дадут.
  • Так как автомобиль уже находился некоторое время в эксплуатации его конечная стоимость будет значительно ниже. В итоге получится, что придется погасить автокредит и при этом еще долго выплачивать потребительский заем. Продать машину придется по более низкой стоимости. Если риск остаться в минусе.

Полезно! Можно заменить машину другим залоговым имуществом, например, квартирой или загородным домом. Но, стоимость этого имущества должна быть выше, чем у автомобиля.

Но, можно пойти и другим путем.

Практически любой банковский заем можно погасить раньше срока, внеся весь остаток разом. Сделать это можно одновременно с продажей авто. Для этого необходимо посетить банк вместе с потенциальным покупателем. На месте он передает владельцу авто деньги, которые тот сразу вносит в счет погашения долга.

Еще по теме  Как выбрать защиту двигателя автомобиля - для чего нужна и какая лучше

Но, и тут есть свои нюансы. Сделку подобного типа стоит проводить в присутствии юриста. Предварительно лучше заключить договор. Разумеется, владелец авто в подобном случае находится в более выгодном положении. А вот у покупателя есть риск, что деньги он отдаст, но получит ли машину?

В этом случае будет надежнее произвести процедуру замены собственника машины. Тогда банк переоформляет кредитный договор на нового человека, который и будет дальше выплачивать остаток по задолженности. В этом случае обе стороны защищены. Деньги, которые уже выплачены по кредиту, владелец авто получает, как при обычной сделке по купле-продаже.

Случается и так, что банк не забирает ПТС у автовладельца. Значит ли это, что он может смело продавать машину в залоге?

Если ПТС на руках

В этом случае ничего не меняется. Машина по-прежнему является залоговым имуществом. Поэтому любые манипуляции за спиной банка будут расцениваться как строгое нарушение закона.

Если ПТС находится на хранении в финансовой организации, то алгоритм действий будет следующим:

  • Пишем заявление о том, что планируем продать авто (можно в свободной форме от руки) и передаем его в банк.
  • Получаем одобрение от банка и варианты погашения. Банк может предложить вставить авто на аукцион, перекредитовать клиента или посоветовать автосалон, который занимается покупкой кредитных авто. Но, лучше самостоятельно найти клиента.

После этого, идем с потенциальным покупателем в банк. Он пишет заявление, гасит остаток по кредиту. Однако, подобный процесс обычно затягивается, да и покупатель может передумать.

Поэтому в этой ситуации также будет выгоднее переоформить кредит на покупателя.

Возможность продажи залоговой машины

Продажа кредитного автомобиля – это вполне законная и возможная вещь, главное при этом проконтролировать всю необходимую документацию и решить, как именно вы будете продавать свой автомобиль. Стоит также подумать перед продажей и о целесообразности таких действий, так как процесс продажи кредитного автомобиля довольно длительный и может принести финансовые потери.

Если вы приобретали автомобиль в кредит и не платили первый взнос или его размер был минимальным, то игра может не стоить свеч — на продаже такого транспортного средства вы понесете только одни убытки.

По-другому дело обстоит, если остаток долга за автомобиль не превышает 30% от его общей стоимости. В таком случае можно подумать о вариантах успешной продажи кредитного автомобиля и погашении из полученных средств долга перед банком. Продать кредитный автомобиль вполне возможно, главное, не забыть уведомить банк о планируемой продаже, так как не все кредиторы могут согласиться на такие действия или потребуют соблюдения собственных условий при продаже.

Возможно ли продать кредитный автомобиль? Как мы убедились, до полного погашения займа машина фактически не принадлежит своему владельцу. Соответственно, продажа ее возможна только с рядом ограничений, невыгодных для собственника.

Так можно ли продать кредитный автомобиль? Да, есть несколько способов этого:

  1. Продажа при участии банка.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа по решению суда.

Какой бы из этих способов вы ни выбрали, первым делом нужно обратиться в банк за получением от него разрешения на сделку! Без согласия кредитной организации продажу авто произвести законным путем вам не удастся.

Можно также предложить и альтернативные варианты того, как продать кредитный автомобиль законно:

  • Досрочное погашение кредита за счет собственных средств. Вы вносите деньги, получаете ПТС и можете распоряжаться авто на свое усмотрение.
  • Рефинансирование. В этом случае берется потребительский кредит в другом банке на недостающую сумму. Этими средствами досрочно погашается автозаем. Вы продаете авто с ПТС (это самый выгодный вариант), а частью полученных средств закрываете взятый потребительский кредит.

Давайте разберем каждый путь пошагово, детально.

Если вам удалось самостоятельно найти покупателя, то действовать нужно по простой схеме:

  1. Первым делом вы делаете запрос в банке на предмет невыплаченной суммы вместе с процентами.
  2. Являетесь вместе с покупателем в отделение, где заполняете заявление на досрочное погашение займа.
  3. При новом владельце вносите часть суммы от предоставленных им средств.
  4. Заключаете соглашение о купле-продаже. Передаете имеющиеся документы, вам предоставляют остаток денег от погашения кредита.
  5. Дожидаетесь закрытия займа — это занимает 2-3 суток. Затем вам возвращают ПТС, а вы предоставляете документ покупателю, чтобы переоформить на него машину.

В последние годы Trade-in стал довольно популярным способом обмена б/у или кредитных машин на новые. Принцип схемы прост. Клиент продает залоговую машину обратно в салон, где ранее он ее купил. Часть денег уходит на погашение кредита и у клиента остается остаток. Полученные средства зачисляются в счет нового автомобиля, а на недостающую часть оформляется новый кредит (как правило, заключить договор можно в самом дилерском центре) или если у клиента есть свои накопления, он может использовать их.

Звучит здорово, но, есть несколько минусов. В первую очередь в салоне оценят состояние машины и ее пробег. Будут учитываться даже самые мелкие поломки. В итоге стоимость машины будет сильно отличаться от рыночной, а клиент получит совсем мизерный остаток (если вообще получит). Но, в этом случае не нужно ждать, пока старый автомобиль продадут. По системе Trade-in его выкупает сам салон, а уже потом выставляет ТС (после косметического ремонта) на продажу по более высокой цене.

Еще по теме  Ремонтируем обогреватель заднего стекла автомобиля Причины поломки

Есть еще два способа пересесть на другую машину, если старая еще находится в залоге у банка.

Кредитную машину можно обменять на б/у автомобиль. Как правило, таким вариантом пользуются только те, чья работа или другая деятельность напрямую связана с наличием авто. Например, у таксиста могло ухудшиться финансовое состояние, но он по-прежнему нуждается в ТС.

Продажа залогового авто

В этом случае нужно найти предложение о продаже б/у машины и заключить с ее владельцем соглашение на обмен. Чтобы его произвести придется переоформить на него кредит или, если стоимость машины с пробегом покрывает задолженность по кредиту, выплатить его самостоятельно, а дальше произвести переоформление транспортных средств.

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту. Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Стоит ли делать новый ПТС

Подобным способом пользуются мошенники, поэтому лучше никогда не идти на такие меры. Да, если пойти в ГИБДД и заявить, что ПТС на машину утерян или украден, то никто не станет разбираться, в кредит приобретена машина или нет. В ГИБДД без проблем выдадут новый ПТС. Но, не стоит радоваться. Лучше почитать Уголовный Кодекс РФ, а точнее статью 159 (часть 1 и 2).

Полезно! Подобная манипуляция подразумевает, что владелец авто продает машину не указывая того, что она кредитная. В итоге он получает все деньги, а кредит остается невыплаченным. Если покупатель оформил сделку купли-продажи и не подразумевал о том, что она еще в залоге у банка, то согласно 352 статье Гражданского Кодекса РФ (изменения вступили в силу после июля 2014 года) он не может нести ответственности перед банком. Соответственно ущерб наносится финансовому учреждению.

Если ущерб оценивается до 250 000 рублей, то за подобную деятельность придется выплатить штраф до 300 000 рублей. Либо (если так решит суд) недобросовестному продавцу придется выполнять:

  • Обязательные работы (продолжительность менее 480 часов).
  • Исправительные работы (до 24 месяцев).
  • Принудительные работы. Срок составляет 5 лет, при этом один год возможно придется провести в тюрьме.

Также предусматривается лишение свободы (до 5 лет).

Если нанесенный ущерб оценен в сумму не менее 250 000 рублей и не более 1 миллиона, то штраф может быть увеличен до 500 000 рублей. То же самое касается и срока принудительных работ, который составит 5 лет. При этом виновный может быть лишен свободы на 2 года. Либо его могут приговорить к лишению свободы на 6 лет (дополнительно нужно будет оплатить штраф в размере 80 000 рублей). Все зависит от тяжести преступления.

Еще по теме  Правила освидетельствования на состояние опьянения в 2020 году

Также у Уголовном Кодексе говорится об ущербе более миллиона. В этом случае нарушителя ждет самое суровое наказание: есть риск оказаться за решеткой на 10 лет. Кроме этого придется оплатить штраф (до 1 000 000 рублей).

Самостоятельная продажа

Как продать кредитный автомобиль самому? Естественно, такой вариант будет куда выгоднее для вас. Возможно два пути развития событий:

  1. Обращение в специализированный дилерский автосалон. Как правило, такие центры перечисляют в списке своих услуг выкуп кредитных машин. Представитель салона оценивает ваш автомобиль, назначает стоимость выкупа. Если вы согласны с нею, то сотрудник салона явится в банк, погасит оставшуюся сумму кредита, после чего ему выдадут ПТС. Разницу в стоимости автоцентр возвращает владельцу. Конечно, продаваться авто в салоне будет уже по другой, более высокой цене.
  2. Самостоятельные поиски нового автовладельца. Как продать кредитный автомобиль в этом случае? Вам нужно зарегистрироваться на любой из известных площадок объявлений и подать свое сообщение о продаже. Еще вариант — попробовать найти покупателя среди знакомых, близких, коллег. Это лицо из части средств, что перейдут вам за машину, погашает оставшуюся долю кредита. Банк возвращает ПТС, и вы регистрируете автомобиль на нового владельца.

Можно ли продать автомобиль в кредите

Отметим, что перечисленные варианты хороши только в случае, если у вас нет просрочек по кредиту, вы не ограничены в сроках до образования задержки перед банком.

Продажа по судебному вердикту

А вот такой способ одинаково невыгоден и клиенту, и кредитной организации. Ведь стоимость машины, что назначит суд, будет самой минимальной. Этой суммы порой хватает только для выплаты основного тела долга. А уже проценты, пени за просрочку заемщик погашает из собственных средств.

А невыгода банка состоит в том, что продажа ТС по решению суда занимает довольно продолжительное время. Кредитная организация в этот период не получает никаких погашений займа.

Сложности продажи

Все вышеобозначенные способы продажи кредитных машин имеют общие сложности:

  • О своем решении вы обязательно должны уведомить банк, даже если занимаетесь поиском покупателя самостоятельно или через дилерский центр.
  • Вам нужно получить от кредитной организации разрешение на продажу! Отметим, что на сделку дает согласие отнюдь не каждый банк.
  • Если вы решили продать машину без уведомления о том кредитной организации, то ваши действия могут быть расценены как мошенничество с полагающимся за него наказанием.
  • «Продаю кредитный автомобиль без ПТС» — заведомо провальное начало объявления. Не очень легко найти покупателя, согласного приобрести такую машину, — чаще всего люди боятся схем «развода», дополнительных проблем с покупкой.
  • Чтобы замотивировать будущего владельца на приобретение, нужно уступить в своих интересах — в частности, сделать приличную скидку.

Какие существуют способы продажи кредитного автомобиля?

О том, как продать кредитный автомобиль нелегально, вы наверяка уже слышали. Самая распространенная схема «знатоков» следующая:

  1. По автокредиту с предоставлением банку ПТС приобретается автомобиль.
  2. Мошенник в течение 2-3 месяцев исправно вносит полагающиеся платежи.
  3. Затем лицо обращается в орган ГИБДД с сообщением о потере ПТС. Ему выдается дубликат документа.
  4. С новым ПТС машина продается по объявлению.

Вот только такие действия уголовно наказуемы. В 2018 году за них грозит наказание в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Читателю на заметку: чтобы не стать жертвой подобного обмана при покупке подержанного авто, перед перерегистрацией машины на себя обязательно обратитесь в ГИБДД — узнать, не обращался ли прежний владелец за дубликатом паспорта ТС.

Многие владельцы кредитных авто, кто имеет на руках ПТС (оформив заем в банке, где паспорт ТС не изымается), идут и на такого рода уловку. Они подают досрочное заявление на погашение кредита, стараются в сжатые сроки найти покупателя. Так как ПТС на руках, продают машину новому владельцу, не сообщая о кредите.

Можно ли продать автомобиль в кредите

И такая операция тоже будет мошенничеством, притом довольно легко раскрываемым. Отделение ГИБДД, занимающееся перерегистрацией машины, может запросить у банка разрешение на такое действие с кредитным авто. Продуманная находчивым продавцом схема потерпит крах.

Продажа кредитного авто — дело хлопотное, но возможное. Главное здесь — получить от банка разрешение на сделку.

Оцените статью
Авторейтинг
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.